Содержание

Определения описываемого предмета

Кредиторы как субъекты конкурсного права

- Неденежные кредиторы

- Кредиторы по текущим платежам

- Кредиторы I и II очереди

- Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы

- Залоговые кредиторы

Требования кредиторов

- Удовлетворение требований кредиторов

- Для юр. лиц

- В делах о банкротстве

Переход прав кредитора к другому лицу

Перевод задолженности

  Кредитор (от лат. Creditor — заимодатель, от лат. credo - верю) — это физическое, юр. лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (долга), который в этом долге имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения - должника (заёмщика) определённого поведения. В займе может быть несколько кредиторов (т.н. множественность кредиторов.), при этом каждый из них может требовать от должника исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, — в полном объёме (например, при неделимости предмета займа, при совместной выдаче аваля, совместном причинении вреда).

 Определения описываемого предмета

Кредитор —

1) в гражданском праве сторона в долге, которая имеет право требовать от другой стороны — должника исполнения обязанности совершить определенные действия (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п.) либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах К. являются обе стороны. В займе может быть несколько К. (т. н. множественность К.). В этом случае, поскольку иное не вытекает из закона или договора, каждый из К. имеет право требовать исполнения долга в равной доле с другими;

2) в узком смысле — сторона кредитного договора, предоставляющая другой стороне (заемщику) денежные средства (займ) на условиях возвратности и платности.

Кредитор — субъект (юридическое или физ. лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других долгов.

В более узком смысле, чаще используемом экономистами или бухгалтерами, кредитор — сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется займом, которая погашается денежным платежом.

В бухгалтерском учёте термин, применяемый для обозначения гражданина или юр. лица, перед которым данная компания имеет задолженность, отражённую в её балансе (кредиторскую задолженность).

Кредитор (от латинского creditor - заимодавец, займодавец), сторона в долге, имеющая право требовать от другой стороны (должника) исполнения обязанности совершить определенное действие либо воздержаться от определенных действий.

Кредитор - лицо или организация, которому(ой) следует вернуть деньги, другие ценности или их эквивалент. Кредиторами с обеспечением являются те, чей займ обеспечен специальным обеспечением долга; при непогашении займа или при ликвидации предприятия-заемщика они могут прибегать при выполнении соответствующих процедурных правил к использованию права обращения взыскания на обеспечение долга с целью первоочередного удовлетворения своих гарантированных требований исходя из права его удержания до уплаты задолженности.

В случае недостаточности обеспечения долга для погашения задолженностей перед кредитором он может предъявить должнику иск на оставшуюся сумму на общих основаниях, возмещение которой будет осуществлено из выручки от реализации незаложенных активов ликвидируемого предприятия пропорционально суммам по искам других кредиторов, поданных на общих основаниях. В случае реорганизации предприятия-заемщика кредиторы, имеющие обеспечение, также получают преимущество в соответствии со своим правом на удержание имущества должника по сравнению с кредиторами с общими и необеспеченными правами в соответствии с правилом абсолютного приоритета при проведении процедуры реорганизации.

Кредитор (ростовщик) - лицо, имеющее право требования по долгу, в противоположность должнику. В более тесном смысле означает К. по денежному займу, заимодавца. В современном праве оба значения, впрочем, близки друг к другу, так как современное обязательство, за отсутствием у К. средств прямого принуждения должника к совершению выговоренных в договоре действий, обыкновенно разрешается уплатой убытков, понесенных К. За полным почти уничтожением личного задержания, власть К. над должником вообще не идет теперь дальше власти над его имуществом. Последняя очень обширна: "за исполнение займа должник отвечает всем своим движимым и недвижимостью, настоящим и будущим"; с момента возникновения обязательства имущество должника становится "общим обеспечением долга его К." (выражение ст. 2092 и 2093 фр. гражд. код.) и "принадлежит, в существе своем, не должнику, но заимодавцам его" (ст. 1932, т. XI, ч. 1-й).

Однако, эта власть не идет до права полного разорения должника в случае неспособности последнего к уплате. Законодательство обеспечивает должнику известный minimum необходимых средств существования, мотивируя это, между прочим, тем, что в интересах самих же К. - не доводить должника до полной экономической гибели. В римском праве на эту "льготу" (т. наз. beneficium competentiae) имели право лишь некоторые из должников: восходящие родственники - по отношению к нисходящим, супруги - по отношению друг к другу, товарищи - id., солдаты и т. п. В средние века круг лиц, имеющих право на beneficium competentiae, постепенно расширялся интерпретаторами римского права, а в новом праве постепенно пришли к признанию права каждого должника на эту льготу. На этом основании К., при взыскании с должника, обязан оставить неприкосновенными: средства существования должника, определенные в законе суммы его получений и его рабочий инвентарь, необходимый для продолжения его деятельности (наиболее обстоятельное перечисление отдельных видов этих предметов - в германском уставе гражданского судопр.). При всей недостаточности этих гарантий для обеспечения дальнейшего экономического положения должника, они чрезвычайно важны как принципиальное признание его прав по отношению к К. Имущество должника, как и его действия, касающиеся этого имущества, не подлежат опеке К. Французское право, правда, предоставляет К. право "осуществлять от имени должника все права и иски", могущие принести имущественную выгоду его имуществу, если сам должник не заботится об их осуществлении (ст. 1166 фр. гражд. код.) - и таким образом деятельность должника ставится как бы под надзор К. Однако, в более важных случаях, напр. при непринятии наследства должником, такая деятельность за должника допускается лишь с разрешения суда (ст. 788).

Многие французские юристы требуют даже разрешения суда на все действия кредитора за должника. Другие законодательства довольствуются, для ограждения прав К. по надзору за действиями должника, применением расширенного понятия римского "павлианова иска", известного и французскому праву (ст. 1167). По этому иску К. предоставляется право оспаривать все юридические действия должника, раз они совершаются в ущерб их интересам, но лишь в таком случае, если должник намеренно стремится принести вред К., если у него не оказывается другого имущества для покрытия задолженности и если лицо, с которым заключена договоренность, знало, что концессия совершается во вред К. Оспаривание сделок с добросовестным контрагентом должника дозволяется лишь в случаях дарственного отчуждения должником своего имущества. К. имеют право оспаривать как поступки должника, так и воздержание его от необходимых в их интересе действий: не только, напр., отчуждение имущества, но и непринятие наследства и т. д. (см. ст. 1515 сакс. гражд. улож., где подробное изложение современной компании павлианова иска; ср. также 2169-2172 калифорн. гражд. улож. в русском переводе). Русская судебная практика основывает павлианов иск на п. 2-м ст. 1529 т. Х ч. I-й, гласящем, что контракт недействителен, когда он клонится "к подложному переукреплению имения в избежание платежа займов". Условия иска определяются практикой совершенно согласно с только что отмеченными постановлениями западного права. Особенно широкие права предоставляются К. по отношению к имуществу должника в случае объявления последнего несостоятельным и учреждения над ним аукциона. В случае смерти должника К. также получают ряд прав, ограничивающих полномочия наследников должника. Кроме прав по охранению наследства, главное из них состоит в удовлетворении К. наследодателя из оставленного им имущества предпочтительно пред К. самого наследника. Ради достижения этой цели К. могут требовать отделения имущества наследодателя от имущества наследника (так назыв. separatio bonorum). Это право было установлено в Риме претором и признается, вместе с beneficium inventarii для наследника, почти всеми западными законодательствами. Русское право не знает постановлений об отделении имущества наследодателя от имущества наследника в интересах К., как не знает и beneficium inventarii. Только наше торговое законодательство дает К. несостоятельного должника право требовать посмертного тендера над его имуществом.

Кредитор действует в отношениях с потребителями добросовестно, с должной степенью осмотрительности, применяя соответствующие навыки в области жилищного кредитования.

Кредитор обеспечивает надлежащий уровень знаний своих сотрудников в областях жилищного кредитования, в которые они вовлечены, а также соблюдение ими принципов общепринятой практики жилищного кредитования.

Кредитор подтверждает свою заинтересованность в повышении квалификации и компетентности своих сотрудников в сфере отраслевых правил и практики в интересах своих потребителей.

Кредитор должен воздерживаться от предоставления консультаций приобретателю в сфере, в которой кредитор не имеет достаточных знаний и компетенции. Однако если приобретателю потребуются дополнительные консультации в такой области, кредитор может рекомендовать приобретателю обратиться к услугам экспертов, специализирующихся в соответствующей сфере.

Кредитор должен быть осведомлен о законодательстве, регулирующем жилищное кредитование, а также предусмотреть возможность, в случае запроса приобретателя, ознакомить его с необходимыми нормами законодательства и предоставить ему копии соответствующих актов законодательства. 

Кредитор осознает, что жилищное кредитование существует в условиях нестабильного законодательства, и поддерживает уровень своих знаний путем ознакомления с публикациями, участия в семинарах, рабочих группах и занятиях, проводимых с целью поддержки профессионального уровня своих сотрудников в области действующего законодательства.

Кредитор проводит мониторинг деятельности своих служащих и процедур партнерских организаций для обеспечения соблюдения ими действующего законодательства по жилищному кредитованию.

Кредитор честно и в полном объеме, если это не запрещено действующим законодательством, раскрывает все существующие, вероятные или потенциальные отношения с другими лицами, которые могут содержать конфликт интересов, о которых кредитора знал или должен был знать, в случае, если такие отношения могут оказать воздействие на потребителей.

Кредитор предоставляет свои услуги в равной мере высокого качества для всех потребителей, независимо от их образования, опыта, расовой принадлежности, цвета кожи, пола, семейного положения, вероисповедания, возраста, физических возможностей, происхождения или национальности.

Кредитор соблюдает конфиденциальность информации, получаемой от приобретателя, и может раскрыть информацию о приобретателе только при наличии согласия или распоряжения самого приобретателя, или в случаях, когда это требуется в соответствие с действующим законодательством.

Кредитор должен обеспечивать ясность и достоверность содержания своих рекламных материалов, а также с необходимой достоверностью отражать фактические условия, на которых могут быть выданы жилищные займы.

В рекламных материалах должно проводиться четкое определение целевого назначения жилищных займов.

Кредитор должен предоставлять приобретателю полную и достоверную информацию в отношении предлагаемого жилищного ссуды, в письменном виде на бумажном или ином устойчивом носителе. В частности, кредитором должна быть предоставлена информация о валюте займа, уровне % ставки, графике и условиях пересмотра ставки %, величине начального взноса и периодических платежах, графике погашения жилищного ссуды, типах обеспечения долга и необходимых гарантиях, сроке рассмотрения заявки на получение жилищного займа, а также об условиях досрочного погашения.

Кредитор должен ознакомить приобретателя со всеми видами жилищных займов, которые кредитор предоставляемых потребителям.

Приобретатель по своему собственному усмотрению, в соответствие со своей личной оценкой должен сделать выбор среди видов жилищных займов, предоставляемых кредитором. Кредитору запрещено навязывать свою волю или оказывать какое-либо давление на приобретателя при осуществлении данного выбора.

Кредитор должен приложить максимум усилий для реалистичной оценки возможностей приобретателя по погашению жилищного ссуды, основываясь на фактах, полученных из всех имеющихся законных источников информации о приобретателе. Кредитор должен избегать предоставления жилищных займов потребителям, чьи возможности по погашению данных займов, по оценке кредитора, представляются сомнительными.

Оценка кредитоспособности приобретателя должна также учитывать влияние реалистичных сценариев изменения процентных ставок и, если это применимо, курсов иностранных валют на уровень платежей, подлежащих к оплате приобретателем.

Договоры должны заключаться в письменной форме, в соответствие с требованиями действующего законодательства. Кредитор должен предоставить приобретателю не менее одного экземпляра оригиналов договоров. Приобретатель имеет право отказаться от договора в течение 2 рабочих дней с момента его подписания, за исключением случаев, когда средства жилищного займа поступили в распоряжение приобретателя.

Все основные условия и положения договоров должны быть изложены в письменном виде простым и понятным языком, использование юридических и технических терминов должно быть минимальным, и допускается только в случаях, когда это необходимо.

При изменении условий и положений услуг, предоставляемых кредитором в соответствие с заключенными договорами, кредитор должен направлять приобретателю обоснованное уведомление в разумный срок до момента вступления в силу таких изменений.

Кредитор должен рассматривать случаи финансовых затруднений приобретателя и нарушения сроков уплаты периодических платежей по жилищным займам с пониманием. Кредитор должен сделать все возможное, чтобы помочь приобретателю преодолеть временные трудности в погашении жилищного ссуды.

Кредитор и его служащие обязуются обеспечить соответствие всех своих решений и операций действующему законодательству, а также соблюдение надлежащих стандартов поведения и практики в рамках настоящего Кодекса.

Кредитор должен обеспечить ознакомление своих служащих с настоящим Кодексом.

Кредитор должен разработать внутренние процедуры для облегчения выполнения служащими своих долгов в соответствии с нормами настоящего Кодекса и для предотвращения существенных нарушений настоящего Кодекса.

Нарушение норм настоящего Кодекса будет рассматриваться в соответствии с внутренними процедурами кредитора и нормами настоящего Кодекса.

Кредитор в кратчайшие сроки должен разработать и принять внутренние процедуры для рассмотрения запросов/жалоб потребителей, касающихся возможного нарушения кредитором норм настоящего Кодекса, а также должен сообщать своим потребителям о наличии данных процедур и о возможности приобретателя использовать данные процедуры.

Кредиторы как субъекты конкурсного права

Неденежные кредиторы

Закон о банкротстве распространяется исключительно на требования кредиторов, которые имеют денежный характер. В отношении требований кредиторов, имеющих неденежный характер, установлено правило, согласно которому указанные требования могут быть предъявлены в суд и рассматриваются судом, арбитражным судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Для того чтобы определить, насколько обоснованно существующее правовое положения неденежных кредиторов, следует проанализировать прежде всего закон о банкротстве и Федеральный закон от 2 октября 2007 г. "Об исполнительном производстве".

Исследование указанных законов позволяет сделать вывод о том, что защита прав и законных интересов кредиторов по неденежным долгам ограничивается только возможностью признания их имущественного права в суде и исключает всякую возможность принудительного исполнения указанного права.

Данный вывод основывается на п. 1 ст. 63, п. 1 ст. 81, п. 1 ст. 94, п. 2 ст. 95, п. 1 ст. 126 закона о банкротстве и ст. 96 Федерального закона "Об исполнительном производстве", согласно которым в случае ввода процедуры банкротства в отношении должника происходит приостановление или прекращение исполнительного производства по имущественным взысканиям.

При банкротства (bankruptcy) должника кредиторы по неденежным требованиям могут защищать принадлежащие им права только путем трансформации своего права в денежное требование, которое осуществляется путем обращения в суд, не рассматривающий дело о банкротстве. Универсальным способом такой трансформации является заявление требования о возмещении убытков.

Только после трансформации своего требования неденежные кредиторы могут продолжать восстановление нарушенного должником права, но уже в рамках процесса о банкротстве. При этом в деле о банкротстве указанные кредиторы по сравнению с остальными занимают самое неудовлетворительное положение. Они не имеют права участия и голоса в собрании кредиторов, и их требования подлежат удовлетворению в рамках третьей очереди в части возмещения реального ущерба.

Таким образом, законодатель, не допуская защиты прав кредиторов по неденежным требованиям в рамках дела о банкротстве, лишает данных лиц возможности реальной защиты нарушенного несостоятельным должником права. Такая система на практике приводит к тому, что кредиторы по неденежным требованиям пытаются получить защиту своих прав в конкурсном процессе, предварительно трансформировав свое требование.

Существующая законодательная концепция в отношении неденежных кредиторов негативно сказывается на правовом положении указанных кредиторов, поскольку лишает их возможности оперативной защиты своих прав и значительно увеличивает ее цена.

Исходя из этого с целью дальнейшего совершения законодательства о банкротстве и улучшения правового положения неденежных кредиторов должника представляется обоснованным распространение действия законодательства о банкротстве на требования кредиторов, которые имеют неденежный характер.

Кредиторы по текущим платежам

Под кредиторами по текущим платежам понимаются кредиторы по финансовым обязателствам и обязательным платежам, возникшим после принятия заявления о признании должника банкротом, а также финансовые обязателсьвства и обязательные платежи, срок исполнения которых наступил после введения соответствующей процедуры банкротства.

Текущие кредиторы осуществляют принадлежащие им имущественные права вне рамок дела о банкротстве. Их требования не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Указанные кредиторы при проведении соответствующих процедур банкротства не признаются лицами, участвующими в деле.

Исследуя текущих кредиторов как субъектов конкурсного права, следует отметить, что такой вид кредиторов известен только российскому законодательству о банкротстве.

Как правило, под текущими кредиторами в смысле ст. 5 закона о банкротстве в конкурсных законодательствах других стран понимают определенную часть кредиторов конкурсной массы. При этом кредиторами конкурсной массы являются все кредиторы должника независимо от характера их требования по задолженностям, которые возникли после принятия заявления о признании должника банкротом.

В действующем законодательстве о банкротстве также содержится перечень кредиторов, которые являются кредиторами конкурсной массы. При этом они именуются внеочередными кредиторами и перечисляются в п. 1 ст. 134 закона о банкротстве. К указанным кредиторам относятся лица, имеющие следующие права требования по займам:

1) судебные расходы должника, в том числе расходы на опубликование сообщений, предусмотренных ст. ст. 28 и 54 закона о банкротстве;

2) расходы, связанные с выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, реестродержателю;

3) текущие коммунальные и эксплуатационные платежи, необходимые для осуществления деятельности должника;

4) требования кредиторов, возникшие в период после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и до признания должника банкротом, а также требования кредиторов по финансовым обязателствам, возникшие в ходе конкурсного производства, если иное не предусмотрено законом о банкротстве;

5) задолженность по заработной плате, возникшая после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и по оплате труда работников должника, начисленная за период конкурсного производства;

6) иные связанные с проведением конкурсного производства расходы.

Таким образом, понятие "кредиторы конкурсной массы (внеочередные кредиторы)" шире понятия "текущие кредиторы", и они соотносятся как целое и часть.

Несмотря на такое соотношение вышеуказанных понятий, законодатель подробно регламентирует правовой статус текущих кредиторов и практически не уделяет внимание внеочередным кредиторам. В связи с этим вне сферы правового регулирования остаются вопросы порядка удовлетворения требований внеочередных кредиторов, которые не относятся к кредиторам по текущим долгам, в процедуре наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения.

В связи со сказанным представляется обоснованным в законе о банкротстве регламентировать правовой статус не текущих кредиторов как определенной части целого, а правовой статус всех кредиторов конкурсной массы (внеочередных кредиторов), т.е. всего целого.

Думается, что правовой статус кредиторов конкурсной массы (внеочередных кредиторов) должен определяться ролью и задачами указанных субъектов в конкурсном процессе.

Принятие заявления о признании должника банкротом может для данного лица значительно затруднить участие в имущественных отношениях. Это будет прежде всего выражаться в том, что субъекты имущественных отношений будут избегать вступления в отношения с несостоятельным должником. С целью недопущения имущественной "блокады" должника конкурсное законодательство должно предоставлять новым кредиторам должника определенные правовые поручительства, которые бы обеспечивали им надлежащее исполнение их требований со стороны должника. Основной авалем для таких кредиторов является право преимущественного удовлетворения их требований по сравнению с кредиторами, требования которых наступили до принятия заявления о признании должника банкротом. Именно данное право является той поручительством, которая обеспечивает участие несостоятельного должника в имущественном обороте с целью реализации необходимых мероприятий конкурсного процесса.

Другая правовая гарантия кредиторов конкурсной массы, обеспечивающая исполнение их требований несостоятельным должником, выражается в том, что на требования этих кредиторов распространяется действие общего правового режима, а не специального законодательства о банкротстве. Поэтому их требования не следует включать в реестр требований кредиторов, признавать их лицами, участвующими в деле о банкротстве, и они должны обладать правом обращения в суд, не рассматривающий дело о банкротстве.

Важным является вопрос о порядке удовлетворения требований кредиторов конкурсной массы (внеочередных кредиторов). Как представляется, будет справедливым применение к данной ситуации правила ст. 855 ГК РФ. Установление общего правила, а не специального также будет выступать для новых кредиторов должника правовой авалем надлежащего исполнения их требований.

Следует отметить, что количество кредиторов конкурсной массы оказывает прямое влияние на степень удовлетворенности конкурсных кредиторов и уполномоченных кредиторов. Поэтому размер требований кредиторов конкурсной массы (внеочередных кредиторов) должен быть поставлен под строгий контроль указанных кредиторов. При этом закон о банкротстве содержит ряд положений, позволяющих указанным субъектам осуществлять контроль над размером требований только текущих кредиторов.

Кредиторы I и II очереди

Кредиторы I и II очереди являются привилегированными кредиторами конкурсного процесса. Привилегированный характер таких кредиторов обусловливается необходимостью защиты их социального интереса. Данный интерес связан с тем, что требования указанных кредиторов связаны с выплатой сумм, предназначенных для удовлетворения их необходимых жизненных потребностей.

Кредиторами I очереди являются, во-первых, лица, не являющиеся застрахованными и иными гражданами, имеющими право на страховые выплаты по обязательному страхованию, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, во-вторых, это требования застрахованных лиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, но лишь в той части, которая превышает обеспечение по страхованию (страховое возмещение вреда) в соответствии с законом об обязательном социальном страховании (п. п. 1, 2 ст. 1).

Кредиторами II очереди являются лица, имеющие требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Правовой статус кредиторов I и II очереди имеет схожие черты. Указанные кредиторы не могут инициировать дело о банкротстве, не имеют права на участие и голоса в собрании кредиторов, на их требования не распространяется режим моратория.

Между тем в правовом положении кредиторов I и II очереди существует серьезное различие, которое сводится к следующему.

Кредиторы I очереди могут получить удовлетворение своих требований либо за счет конкурсной массы, либо за счет России. Подобный механизм обеспечивает максимальную защиту прав и законных интересов указанных кредиторов. Это заключается в том, что государство гарантирует им получение причитающихся им сумм путем приобретения их требований.

В отличие от кредиторов I очереди кредиторы II очереди могут получить удовлетворение своих требований только за счет конкурсной массы. Это значит, что вероятность осуществления требований указанных лиц, поставлена в зависимость от того, хватит конкурсной массы для удовлетворения их требований или нет, т.е. от случайности.

Такое законодательное решение нельзя признать обоснованным с точки зрения обеспечения защиты прав и законных интересов социальных кредиторов, т.е. Кредиторов, требующих выплаты платежей, которые непосредственно связаны с удовлетворением их жизненных потребностей.

В связи с этим будет оправданным в отношении кредиторов II очереди распространить порядок удовлетворения требований, аналогичный по отношению к кредиторам I очереди, с целью надлежащего обеспечения социального интереса указанных кредиторов.

Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы

Закон о банкротстве существенно изменил правовое положение конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в конкурсном процессе.

К достоинствам действующего законодательства о банкротстве следует отнести то, что произошло существенное уравнение правовых возможностей указанных кредиторов. В частности, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы имеют равные права, связанные с участием в собрании и комитете кредиторов, с порядком и очередностью удовлетворения их требований в конкурсном производстве.

Перечисленные выше новеллы привели к тому, что в рамках конкурсного производства данные кредиторы имеют тождественные правовые возможности.

Несмотря на это законодатель не объединяет указанных кредиторов в одну группу кредиторов несостоятельного должника. Это делается не случайно. Законодательство о банкротстве, уравнивая в правах конкурсных кредиторов и уполномоченные органы в рамках конкурсного производства, не делает этого в рамках таких восстановительных процедур, как процедура финансового оздоровления и мирового соглашения. В связи с этим возникает необходимость специального выделения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов и закрепления особенностей их правовых статусов.

Различие в правовом положении указанных кредиторов в восстановительных процедурах сводится к тому, что к отношениям по исполнению требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов законодатель применяет различные правовые режимы. В отношении требований конкурсных кредиторов действует гражданско-правовой режим, а в отношении требований уполномоченных органов - публично-правовой режим (п. 3 ст. 84 и п. 1 ст. 156 закона о банкротстве).

Такое законодательное решение представляется необоснованным и оказывает негативное влияние на конкурсное законодательство.

Думается, что низкая привлекательность и эффективность восстановительных процедур связана с неоправданным применением к отношениям по урегулированию долга разных правовых режимов. Выбор правового режима, который следует применять к указанным отношениям, следует делать исходя из природы и характера отношений, возникающих по поводу восстановления платежеспособности должника.

Введение в отношении должника одной из восстановительных процедур, по существу, является соглашением между кредиторами и должником о предоставлении последнему займа, которое находит свое отражение в графике погашения займа или мировом соглашении. Отношения по поводу предоставления должнику ссуды имеют свободный характер, который связан с различного рода уступками, достигаемыми на основе равенства и свободы воли сторон, а не властного подчинения одного лица воле другого лица.

Именно поэтому считаем оправданным применять к отношениям, возникающим по поводу восстановления исполнения требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, гражданско-правовой режим регулирования.

Подобные предпосылки содержатся в п. 8 ст. 231 закона о банкротстве, согласно которому до внесения соответствующих изменений в законодательство о налогах и сборах и (или) бюджетное законодательство правило пропорционального удовлетворения требований, предусмотренных п. 4 ст. 84 закона о банкротстве, распространяется только на требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченных органов по финансовым обязателствам. Будет оправданным закрепить в разд. IV Налогового кодекса РФ, регулирующего общие правила исполнения обязанности по уплате налогов и сборов, правило, согласно которому обязанность по уплате налогов и сборов в случае несостоятельности (bankruptcy) налогоплательщика исполняется по правилам закона о банкротстве.

Такое законодательное правило приведет к тому, что различия в правовом положении между конкурсными кредиторами и уполномоченными органами в законе о банкротстве исчезнут. Поэтому будет справедливым, если указанные кредиторы будут объединены в одну группу кредиторов должника и будут именоваться конкурсными кредиторами.

Такое законодательное решение будет иметь большое значение для законодательства о банкротстве, поскольку способно обеспечить максимальное равенство между кредиторами должника в конкурсном процессе.

Залоговые кредиторы

Под залоговыми кредиторами понимаются кредиторы должника, требования которых обеспечены обеспечением долга.

Одним из дискуссионных вопросов указанной группы кредиторов является вопрос о порядке удовлетворения их требований.

Согласно действующему законодательству требования залоговых кредиторов подлежат удовлетворению в рамках конкурсного процесса.

Как представляется, подобное решение в современных условиях является справедливым. Положительная сторона такого подхода связана прежде всего с тем, что при ликвидационной процедуре реализация предмета обеспечения долга происходит под контролем арбитражного управления и кредиторов. При этом необходимость такого контроля является абсолютно оправданной ввиду того, что денежные средства, оставшиеся после удовлетворения требований обеспеченных кредиторов, должны возвращаться в состав конкурсной массы. С другой стороны, такая теоретическая конструкция при реабилитационных процедурах позволяет использовать заложенное имущество для восстановления платежеспособности должника.

В литературе высказывается мнение, что требования залоговых кредиторов следует удовлетворять вне рамок дела о банкротстве, путем изъятия предмета обеспечения долга из конкурсной массы.

Подобная позиция представляется спорной. Думается, что применение такой теоретической конструкции в современных условиях необоснованно как с точки зрения теории, так и с точки зрения практики. С теоретической стороны данное решение приведет к утрате концептуального единства между нормами ГК РФ и законом о банкротстве, регулирующими залоговые отношения, поскольку оно будет противоречить правовой природе обеспечения долга, закрепленной в ГК РФ. С практической позиции исключение предмета обеспечения долга из конкурсной массы будет оказывать негативное влияние на защиту прав и законных интересов текущих кредиторов и кредиторов I и II очереди.

Однако думается, что, по мере того как, с одной стороны, защита прав и законных интересов "социальных" кредиторов будет осуществляться посредством созданного специально для этой цели государственного механизма, т.е. вне конкурсных отношений, с другой стороны - с развитием отечественного займа (в особенности банковского ссуды), роль обеспечения долга как обеспечительного средства будет с каждым днем повышаться. В правовом смысле это может выразиться в законодательном изменении смешанной природы обеспечения долга на вещно-правовую.

Только в указанных выше условиях применение теоретической конструкции, предполагающей удовлетворение требований залоговых кредиторов вне рамок дела о банкротстве, будет представляться верным как с точки зрения теории, так и с точки зрения практики.

 Требования кредиторов

Требования кредиторов об уплате должником определенной суммы по финансовым обязателствам и обязательным платежам, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору. (О банкротства (bankruptcy) (банкротстве): Федер. Закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ.-В ред. от 01.12.2007.-Ст. 2, абзац седьмой).

При ликвидации юрлица требования его кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

- в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми ликвидируемое юрлицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также по требованиям о компенсации морального вреда;

- во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

- в третью очередь производятся расчеты по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;

- в четвертую очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

При ликвидации банков, привлекающих средства физ. лиц, в первую очередь удовлетворяются также требования физлиц, являющихся кредиторами банков по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением требований физ. лиц по возмещению убытков в форме упущенной прибытка и по уплате сумм финансовых санкций и требований физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юр. лица, или требований адвокатов, нотариусов, если такие счета открыты для осуществления предусмотренной законом предпринимательской или профессиональной деятельности указанных лиц), требования фирмы, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, в связи с выплатой возмещения по вкладам в соответствии с законом о страховании вкладов физ. лиц в банках и российского ЦБ в связи с осуществлением выплат по вкладам физлиц в банках в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физ. лиц в банках России".

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением требований кредиторов по задолженностям, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юрлица.

Требования кредиторов по займам, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юр. лица, удовлетворяются за счет средств, полученных от торгово-промышленной деятельности предмета обеспечения долга, преимущественно перед иными кредиторами, за исключением задолженностей перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора обеспечения долга.

Не удовлетворенные за счет средств, полученных от торговой деятельности предмета обеспечения долга, требования кредиторов по долгам, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юрлица, удовлетворяются в составе требований кредиторов четвертой очереди.

При недостаточности имущества ликвидируемого юр. лица оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению, если иное не установлено законом.

В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса юрлица обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда требования кредитора могут быть удовлетворены за счет оставшегося имущества ликвидированного юр. лица.

Требования кредитора, заявленные после истечения срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества ликвидируемого юрлица, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных в срок.

Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества ликвидируемого юр. лица, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался с иском в суд, а также требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано. (Гражданский кодекс России. Часть первая: От 30.11.1994 № 51-ФЗ.-В ред. от 06.12.2007.-Ст. 64)

Состав и размер финансовых обязателств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

Размер финансовых обязателств или обязательных платежей считается установленным, если он определен судом.

Требования кредиторов по задолженностям, не являющимся денежными, могут быть предъявлены в суд и рассматриваются судом, арбитражным судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. (О несостоятельности (bankruptcy) (банкротстве): Федер. Закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ.-В ред. от 01.12.2007.-Ст. 4, пп. 1, 3, 5)

Удовлетворение требований кредиторов 1. При ликвидации юрлица требования его кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

- в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми ликвидируемое юр. лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также по требованиям о компенсации морального вреда;

- во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

- в третью очередь производятся расчеты по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;

- в четвертую очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

При ликвидации банков, привлекающих средства физлиц, в первую очередь удовлетворяются также требования физ. лиц, являющихся кредиторами банков по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением требований физлиц по возмещению убытков в форме упущенной дохода и по уплате сумм финансовых санкций и требований физ. лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юр. лица, или требований адвокатов, нотариусов, если такие счета открыты для осуществления предусмотренной законом предпринимательской или профессиональной деятельности указанных лиц), требования компании, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, в связи с выплатой возмещения по вкладам в соответствии с законом о страховании вкладов физлиц в банках и российского центрального банка в связи с осуществлением выплат по вкладам физ. лиц в банках в соответствии с законом.

2. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением требований кредиторов по займам, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юрлица.

Требования кредиторов по долгам, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юр. лица, удовлетворяются за счет средств, полученных от коммерции предмета обеспечения долга, преимущественно перед иными кредиторами, за исключением займов перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора обеспечения долга.

Не удовлетворенные за счет средств, полученных от сбыта предмета обеспечения долга, требования кредиторов по задолженностям, обеспеченным обеспечением долга имущества ликвидируемого юрлица, удовлетворяются в составе требований кредиторов четвертой очереди.

3. При недостаточности имущества ликвидируемого юр. лица оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению, если иное не установлено законом.

4. В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса юрлица обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда требования кредитора могут быть удовлетворены за счет оставшегося имущества ликвидируемого юр. лица.

5. Требования кредитора, заявленные после истечения срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества ликвидируемого юрлица, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных в срок.

6. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества ликвидируемого юр. лица, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался с иском в суд, а также требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано.

Для юрлиц

Для заявления требования кредитора – юрлица необходимо предъявить письменное заявление, в котором излагаются сведения о себе, существо предъявляемого требования с обязательным приложением документов, подтверждающих обоснованность требования в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях. В копиях не принимаются ценные бумаги.

Сведения кредитора о себе включают:

• наименование и местонахождение фирмы (адрес для переписки), контактный телефонный аппарат;

• документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование: копии учредительных документов (устав, учредительный контракт) с изменениями и дополнениями на дату предъявления требований, копии свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ, выписка из ЕГРЮЛ на текущую дату, выписка из протоколов общего собрания акционеров (участников) или советов директоров (наблюдательного совета) о назначении генерального директора (директора), доверенность на лицо, уполномоченное предъявлять требование;

•  банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований.

Документы, подтверждающие требование включают:

• контракт банковского вклада (счета), контракт на расчетно-кассовое обслуживание;

• вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);

• ценные бумаги (векселя, сберегательные (депозитные) сертификаты, облигации и т.д.);

• документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (объявление на взнос наличных денежных средств, платежное поручение);

• выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения;

• иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Требование кредитора, предъявленное кредитной компании в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о банкротстве и о начале процедуры конкурсного производства конкурсный менеджер не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требование кредитора, предъявленное кредитной фирмы в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной компании банкротом и о начале процедуры конкурсного производства и рассматриваются ликвидатором в течение 60 дней со дня опубликования сведений о ликвидации и о начале процедуры ликвидации.

Телефонный аппарат «горячей линии» Агентства для справок: 8-800-200-08-05 (звонок по Российской Федерации бесплатный).

Сайт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет: www.asv.org.ru

В делах о банкротстве

Признание фирмы-должника несостоятельным (банкротом) является обособленной и специфической категорией спора. Возбуждение дела о банкротстве должника не означает прекращения его деятельности, должник остается участником имущественного оборота, кредиторская и дебиторская обязательства должника постоянно находятся в динамике. Однако осуществление дальнейшей финансово-хозяйственной деятельности должника подчиняется правилам, установленным законодательством о банкротства (bankruptcy) (банкротстве), что, соответственно, затрагивает интересы его кредиторов, контрагентов, третьих лиц, потенциальных инвесторов, государства России (субъектов, муниципальных образований в лице уполномоченных исполнительных органов государственной власти и местного самоуправления).

Заслуживает отдельного внимания вопрос об установлении и удовлетворении требований кредиторов должника при введении в отношении последнего одной из процедур банкротства. Поскольку кредиторам зачастую трудно определить порядок предъявления требований для включения суммы долга в реестр требований кредиторов должника, рассмотрим, как, в какие сроки и с приложением каких документов должны быть предъявлены подобные требования. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (bankruptcy) (банкротстве)» (далее — закон N 127-ФЗ) уделяет большое внимание установлению и учету требований кредиторов должника. В пункте 1 ст. 4 закона N 127-ФЗ содержится детально установленный порядок определения размера денежных требований кредиторов применительно ко всем стадиям дела о банкротстве (в зависимости от времени заявления требования и наступления срока исполнения финансового обязателства).

В силу норм закона N 127-ФЗ требования кредиторов вне зависимости от наличия спора по их составу и размеру во всех процедурах банкротства включаются в реестр требований кредиторов должника на основании определения арбитражного суда (кроме требований кредиторов к должникам — кредитным организациям, признанным банкротами после 26 ноября 2004 г., о чем пойдет речь ниже. — Примеч. авт.), который проверяет обоснованность заявленных требований, в том числе с учетом поступивших возражений от должника, иных кредиторов, арбитражного управляющего. Исключение составляют требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, которые включаются в реестр арбитражным управляющим или реестродержателем по представлению арбитражного управляющего.

Требования кредиторов рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом России (далее — АПК РФ), с особенностями, установленными законом N 127-ФЗ.

Заявленными считаются требования кредиторов, предъявленные к должнику в порядке, установленном законом N 127-ФЗ. Заявление кредитором требований к должнику является его правом, а не обязанностью. Кредитор вправе предъявить свои требования к должнику на любой стадии производства по делу о признании должника банкротом, с соблюдением порядка, установленного законом N 127-ФЗ.

При решении вопроса о принятии к производству требований кредиторов арбитражным судом оценивается заявление-требование кредитора и приложенные к нему письменные доказательства. Зачастую в арбитражный суд в рамках дела о банкротстве представляются требования кредиторов, не соответствующие нормам закона N 127-ФЗ и АПК РФ, в связи с чем арбитражный суд оставляет данные требования без движения до устранения кредиторами недоработок.

Что же требуется в обязательном порядке для предъявления требований кредиторов к должнику в рамках дела о банкротстве? В соответствии со ст. 39, 71 закона N 127-ФЗ, ст. 125, 126 АПК РФ кредитор к требованию о включении в реестр требований кредиторов должника должен приложить доказательства оснований возникновения займа, расчет данной суммы обязательства, уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление в адрес должника и арбитражного управляющего копий требования и приложенных к нему документов, представленных в арбитражный суд.

Требование кредитора-компании подписывается ее руководителем или представителем, требование кредитора-гражданина — этим гражданином или его представителем.

В случаях если требование кредитора-фирмы подписано ее руководителем, полномочия данного руководителя подтверждаются представленными суду документами, удостоверяющими его служебное положение, т.е. учредительными и иными документами. При подписании требований представителями кредиторов важно приложить к требованию доверенность, в которой надлежащим образом оформлены полномочия представителя кредитора на ведение дел о банкротстве. Представителями кредиторов-граждан могут быть их законные представители, полномочия которых подтверждаются представленными суду документами, удостоверяющими их статус и полномочия.

Относительно кредиторов-организаций существуют дополнительные требования. Так, к требованию о включении в реестр требований кредиторов должника должно быть приложено свидетельство о государственной регистрации заявителя требований в качестве юр. лица или индивидуального предпринимателя.

После предъявления требований с приложением всех необходимых по закону документов суд принимает данное требование к производству.

Важно, чтобы требование кредитора было предъявлено в арбитражный суд в определенные законом N 127-ФЗ сроки.

После введения процедуры наблюдения в отношении должника кредиторы имеют право в течение тридцати дней с момента опубликования сведений о введении процедуры наблюдения заявить свои требования к должнику. Закон N 127-ФЗ не предусматривает возможности восстановления срока, пропущенного для предъявления требований, даже если пропуск срока вызван уважительными причинами. Поручительством обеспечения прав и интересов кредиторов, своевременно не предъявивших свои требования, служит норма п. 7 ст. 71 закона N 127-ФЗ, которая устанавливает, что требования, которые были предъявлены по истечении установленного срока, подлежат рассмотрению арбитражным судом после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения. Однако ни в законе N 127-ФЗ, ни в АПК РФ не говорится о процессуальных действиях суда при поступлении требований в рамках процедуры наблюдения, заявленных по истечении месячного срока.

Согласно Постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 29 от 15 декабря 2004 г. при поступлении в арбитражный суд в процедуре наблюдения требований, предъявленных по истечении установленного срока, они рассматриваются не позднее чем через месяц после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения, что предусмотрено нормой п. 7 ст. 71 закона N 127-ФЗ. При поступлении таких требований суд выносит определение о принятии требований кредиторов к производству и подлежащих назначению в судебное заседание после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения, а при введении следующей процедуры банкротства — определение о рассмотрении данных требований в соответствии с порядком, установленным п. 4, 5 ст. 71 закона N 127-ФЗ. Указанные требования рассматриваются по правилам, установленным для соответствующей процедуры, следующей за процедурой наблюдения.

При введении в отношении должника процедуры финансового оздоровления наступают такие последствия, как предъявление к должнику требований кредиторов с соблюдением порядка предъявления требований к должнику, установленного законом N 127-ФЗ. При этом норма, регулирующая установление требований кредиторов в данной процедуре банкротства, является отсылочной. Так, из п. 5 ст. 81 закона N 127-ФЗ усматривается, что требования кредиторов, предъявленные на стадии финансового оздоровления, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном ст. 71 закона N 127-ФЗ, т.е. по правилам предъявления требований кредиторов к должнику в процедуре наблюдения. Следовательно, сроком для предъявления таких требований в процедуре финансового оздоровления является тридцатидневный срок с момента опубликования сведений о введении в отношении должника указанной процедуры.

В ходе внешнего управления кредиторы могут заявлять свои требования к должнику в любой момент до окончания данной процедуры банкротства. Конкретный календарный срок предъявления требований для кредитора особого значения не имеет ввиду того что расчеты с кредиторами производятся внешним управляющим в соответствии с реестром требований кредиторов начиная со дня вынесения арбитражным судом определения о переходе к расчетам с кредиторами или определения о начале расчетов с кредиторами определенной очереди.

В законе N 127-ФЗ отсутствует прямое указание на ограничение срока подачи требований и в период конкурсного производства. Однако п. 1 ст. 142 закона N 127-ФЗ устанавливает, что реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с момента опубликования сообщения о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении него конкурсного производства. В соответствии с п. 2 ст. 128 закона N 127-ФЗ дата закрытия реестра требований кредиторов должника должна быть опубликована конкурсным управляющим.

Закон о банкротстве детально определяет процедуру заявления и рассмотрения требований кредиторов, а также заявления возражений, рассмотрения арбитражным судом обоснованности требований кредиторов, порядок внесения требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника применительно к каждой процедуре банкротства (ст. 71, 81 — в наблюдении и финансовом оздоровлении соответственно; ст. 100, 142 — во внешнем управлении и конкурсном производстве соответственно).

Практика показывает, что при признании, к примеру, должниками инвестиционно-строительных организаций часто возникают вопросы об учете в реестре требований кредиторов должника требований граждан и организаций, вытекающих из долгов по долевому участию в строительстве жилого дома. Данные задолженности не являются денежными.

Стоит заметить, что в делах о банкротстве включению в реестр требований кредиторов подлежат требования кредиторов по финансовым обязателствам и об уплате обязательных платежей, где под финансовыми обязателствами закон подразумевает обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке или иному, предусмотренному Гражданским кодексом РФ основанию, а под обязательными платежами — налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды.

Однако следует учитывать, что при определенных обстоятельствах не денежное требование может приобрести денежный характер. Например, если вследствие просрочки должника исполнение долга утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения, в частности от исполнения задолженности в натуре, и требовать возмещения убытков в денежной форме на основании п. 3 ст. 396 и п. 2 ст. 405 ГК РФ.

При одностороннем отказе от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, у кредитора может возникнуть денежное требование к должнику, так же, как и при одностороннем отказе от исполнения займа или при изменении его условий. Денежное требование может возникнуть и при изменении способа и порядка исполнения судебного акта по правилам, установленным ст. 324 АПК РФ.

Приведенные случаи перевода не финансового обязателства в денежное не являются исчерпывающими. Свобода гражданско-правовых отношений, многообразие условий их возникновения и изменения предполагают множество таких случаев. Применительно к рассматриваемому вопросу можно сделать вывод, что по своей природе финансовые обязателсьвства, имеющие производный характер, в большинстве случаев являются убытками, право на взыскание которых возникает у кредитора в связи с неисполнением должником долга.

Существует специфика установления требований должников — кредитных организаций. Из смысла нормы ст. 180 закона N 127-ФЗ отношения, связанные с банкротством финансовых организаций (кредитных организаций), регулируются Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О банкротства (bankruptcy) (банкротстве) кредитных организаций».

В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (bankruptcy) (банкротстве) кредитных организаций“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) России» кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной компании в любой момент в ходе конкурсного производства. При этом указанные требования предъявляются не в арбитражный суд, а конкурсному управляющему, который рассматривает данные требования кредиторов и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов (в случае обоснованности такого требования).

Практика показывает, что кредиторы банков-банкротов часто подают требования о включении в реестр требований кредиторов должника в арбитражный суд. Данный порядок предъявления подобных требований был приемлем до вступления в силу Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 121-ФЗ. Однако со дня вступления данного закона в силу требования кредиторов к кредитной фирмы, признанной банкротом после 26 ноября 2004 г., предъявляются конкурсному управляющему, в связи с чем арбитражный суд вынужден возвращать поступающие требования кредиторов в рамках дела о банкротстве кредитной компании.

Установить требование кредитора в деле о банкротстве — значит определить его размер, состав и очередность удовлетворения. Денежные требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов должника согласно установленной законодательством очередности: требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью — первая очередь реестра; требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам — вторая очередь реестра; требования других кредиторов — третья очередь реестра требований. Помимо указанного, требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной прибыли, взысканию неустоек, штрафов, пеней и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы займа и причитающихся процентов.

Между тем в законе N 127-ФЗ содержится норма, определяющая положение кредиторов по текущим платежам. Таковыми признаются финансовые обязателсьвства и обязательные платежи, возникшие после принятия заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), а также финансовые обязателсьвства и обязательные платежи, срок исполнения которых наступил после введения соответствующей процедуры банкротства.

Отличие кредиторов по текущим займам заключается в том, что требования первых не подлежат включению в реестр и удовлетворяются во внеочередном порядке.

Финансовые обязателсьвства, возникшие до момента принятия к производству заявления о признании должника банкротом, срок исполнения по которым наступил после введения соответствующих процедур банкротства, считаются текущими только для процедуры банкротства, в которой наступил срок исполнения задолженности. В случае неудовлетворения требований при переходе к другим процедурам они подлежат включению в реестр и удовлетворяются на общих основаниях как очередные долга.

При рассмотрении вопроса о возможности изменения размера заявленных требований (чаще всего его увеличения) следует учитывать следующее.

Несмотря на различия внешнего порядка заявление требования о включении в реестр требований кредиторов должника в процедурах банкротства, по сути, сходно с предъявлением иска, поскольку оба института представляют собой средства защиты субъективного права кредитора.

В исковом производстве истцы широко используют положения ст. 49 АПК РФ, согласно которой истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований.

Представляется, что кредитор не может быть ограничен в осуществлении принадлежащих ему процессуальных прав, предусмотренных ст. 49 АПК РФ, и он вправе, в частности, увеличить размер заявленных требований. Последствия подачи заявления об увеличении размера требования кредитора могут быть различными в зависимости от процедуры банкротства и момента совершения процессуального действия.

Между тем исковое производство нормой п. 2 ст. 126 АПК РФ предусматривает уплату государственной пошлины за рассмотрение дела в арбитражном суде.

Зачастую кредиторы при подаче требований о включении в реестр требований кредиторов должника уплачивают государственную пошлину так же, как при подаче в арбитражный суд искового заявления. Однако следует учитывать, что требования о включении в реестр требований кредиторов подаются в рамках дела о банкротстве. Принятым к производству требованиям присваивается такой же номер дела, как и у дела по существу. При указанных обстоятельствах государственная пошлина не подлежит уплате при предъявлении в суд требований о включении займа кредитора в реестр требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов должника в порядке п. 1 ст. 142 закона N 127-ФЗ подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении него конкурсного производства.

Факт закрытия реестра требований кредиторов должника не препятствует кредиторам заявлять в арбитражный суд свои требования, поскольку перед такими кредиторами имеется реальное денежное обязательство. При этом появляются определенные последствия того, что требования предъявлены кредиторами после закрытия реестра. Подобные требования в силу доказательств, подтверждающих их основания и размер, могут быть признаны судом обоснованными. Однако такие требования не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника и удовлетворяются из имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных в установленный срок и включенных в реестр.

Приоритетному удовлетворению подлежат требования кредиторов первой очереди, заявленные до окончания расчетов со всеми кредиторами, но после расчетов с кредиторами первой очереди, заявившими свои требования в установленный законом N 127-ФЗ срок. Удовлетворение требований кредиторов последующих очередей приостанавливается до полного удовлетворения указанных требований.

В заключение следует указать на то, что собственно расчеты с кредиторами должника производит не арбитражный суд, как часто в этом уверены кредиторы, а конкурсный управленец данного должника или лица, имеющие право на исполнение задолженностей должника, что установлено законодательством о банкротстве.

 Переход прав кредитора к другому лицу

Статья 382. Основания  и порядок перехода прав кредитора к  другому лицу

Статья 383. Права, которые не могут переходить к другим лицам      

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу       

Статья 385. Доказательства прав нового кредитора                   

Статья 386. Возражения должника против требования нового кредитора 

Статья 387. Переход  прав  кредитора  к  другому лицу на  основании закона                                                 

Статья 388. Условия уступки требования                             

Статья 389. Форма уступки требования                               

Статья 390. Ответственность кредитора, уступившего требование       

Комментарий к статье 382 ГК РФ

1. В данной главе ГК в отличие от гл.18 ГК 1964, регулирующей только уступку требования и перевод задолженности, предусмотрены и случаи правопреемства на основании закона или при наличии определенных обстоятельств, указанных в законе (ст.387 ГК). Так как многие правила уступки права требования неприменимы к правопреемству по закону (например, ст.389, 390 ГК) нужно различать уступку требования по соглашению сторон и замену кредитора в займе на основании закона или судебного решения.

2. Уступкой права требования или цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из долга, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора. Кредитора, уступившего свое требование к должнику, называют цедентом. Лицо, которое получило право требования, - цессионарием.

3. Основанием уступки права требования является контракт между первоначальным и новым кредитором, т.е. цедентом и цессионарием, который может основываться на дарении, возмездном отчуждении права. В порядке цессии может переуступаться и часть требования к должнику.

Для уступки права требования кредитор должен этим требованием обладать. По конкретному делу, рассмотренному в порядке надзора Президиумом ВАС РФ, было установлено, что отделение Екатеринбургского банка переуступило союзу с ограниченной ответственностью права требования по кредитному договору. Однако эти же требования раньше были переданы "Средуралбанку". Поскольку кредитор на момент передачи союзу этими требованиями не обладал, договоренность об уступке требования является ничтожной в силу ст.168 ГК (Вестник ВАС РФ, 1997, N 5, с.97 - 98).

4. Передачу прав по цессии нужно отличать от создания кредитором определенных прав в пользу третьих лиц (например, по договору страхования) и случаев, когда кредитор поручает принять исполнение от должника в долге третьему лицу. В таких ситуациях кредитор сохраняет права и обязанности и остается стороной в займе, тогда как при уступке требования он выбывает из задолженности и на его место заступает новое лицо.

5. Ч.2 п.1 устанавливает, что норма о переходе прав кредитора не применяется к регрессным требованиям, т.е. таким, при которых должник становится кредитором. Регрессное требование предполагает наличие трех сторон и не менее двух правоотношений. Одна сторона, в силу займа перед другой, выплачивает ей деньги или передает другое имущество и теперь вправе требовать от третьей стороны возмещения уплаченного. От замены кредитора при цессии регрессное требование отличается тем, что происходит не только замена кредитора, но и возникает новое обязательство с самостоятельными требованиями.

6. В настоящее время уступки требований широко используются в практике частных банков, коммерческих организаций при обороте ценных бумаг. Передача прав по ценной бумаге имеет особенности, которые установлены в ст.146 ГК (см. коммент.) в ряде специальных нормативных актов. Значительное развитие получили различные формы финансирования предпринимательской деятельности, основанные на уступке требований. Такие операции, как правило, осуществляются банками и другими финансовыми организациями. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования являются права требования по различным договорам - купли-торговли, выполнения работ, оказания услуг (контракт факторинга), - который регулируется специальными правилами (см. гл.43 ГК). В современных условиях неплатежей в российской экономике такие сделки противозаконны, если они противоречат Указу Президента РФ от 18 августа 1996 г. N 1212 "О мерах по повышению собираемости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения" (СЗ РФ, 1996, N 35, ст.4144).

7. Согласно п.2 для перехода прав кредитора к другому лицу согласия должника не требуется. Предполагается, что ему безразлично, кому произвести исполнение. Однако договором или законом может быть обусловлена необходимость предварительного получения согласия должника, но не в отношении уступки денежного требования финансовому агенту на основании ст.828 ГК. Нарушение условия договора о запрете цессии не освобождает первоначального кредитора от ответственности, предусмотренной договором, в случае переуступки денежного требования.

8. П.3 не устанавливает обязанности конкретных участников цессии уведомить должника об уступке требования. Там определены только возможные негативные последствия. Должник вправе исполнить обязательство прежнему кредитору и не несет ответственности перед цессионарием. Поскольку новый кредитор заинтересован в исполнении долга ему, письменно уведомить должника, по-видимому, должен именно он.

9. В двусторонних долгах при перемене кредитора происходит одновременно и перевод задолженности. В таких случаях нужно соблюдать нормы закона, относящиеся как к уступке права требования, так и к переводу займа (ст.391 ГК). 

Комментарий к статье 383 ГК РФ

1. Статья не определяет исчерпывающим образом круг требований, которые не могут переуступаться. Она запрещает только уступки требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Например, нельзя переуступать права по авторским договорам, кроме денежных требований, т.к. ни автор, ни издательство не могут быть заменены без согласия другой стороны. Однако возможна передача прав, основанных на промышленной собственности. Согласно ст.10 Патентного закона патентообладатель вправе уступить полученный патент любому физическому или юр. лицу (п.6). В силу ст.13 этого же закона права на использование охраняемого объекта промышленной собственности предоставляются другому лицу на основе лицензионного договора в объеме, предусмотренном договором.

2. Непередаваемость прав может быть основана на специальной норме закона. Согласно ст.172 УЖД, ст.161 УАТ, ст.297 КТМ, ст.125 ВК передача права на предъявление претензий и исков к транспортной фирмы возможна только во взаимоотношениях между грузоотправителем и грузополучателем и в некоторых др. случаях.

Не могут передаваться права, основанные на членстве в организациях, личные неимущественные права и нематериальные блага. 

Комментарий к статье 384 ГК РФ

1. Требования, переданные другому лицу, переходят к новому кредитору в таком же объеме, в каком они принадлежали первоначальному кредитору. В частности, для нового кредитора сохраняют силу условия о обеспечении долга, авале, процентах, иных способах обеспечения займов, а также другие связанные с требованиями права, если стороны не достигли по ним иного соглашения. Эти права переходят в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода. К новому кредитору переходят все преимущества, которые связаны с передаваемым правом, в частности, на получение плодов, всякого рода доходов, на возмещение затрат. Правом на получение процентов (плодов и других прибылей), исчисленных к моменту перехода права, обладает прежний кредитор. Момент перехода права требования определяется днем уведомления должника о передаче права требования, а при переходе права требования на основании закона - в соответствии с правилами ст.387 ГК.

2. На практике уступка права иногда производится только на взыскание причитающихся кредитору санкций за нарушение договора. Такие сделки неправомерны, т.к. обязанность по уплате санкций неразрывно связана с основным долгом, сторонами которого неизменно остаются прежний кредитор и должник. Возможно принятие исполнения, в том числе и получение санкций по поручению кредитора третьим лицом, что (см. п.4 ст.383) не является уступкой требования. По двусторонним долгам право требования часто зависит от надлежащего исполнения долгов контрагентом. Следовательно, перемена кредитора предполагает в этом случае и перевод обязательства, что требует уже согласия другой стороны и без чего концессия является недействительной.

Комментарий к статье 385 ГК РФ

Для надлежащего исполнения долга должник должен удостовериться в том, что лицо, которое требует от него исполнения, является надлежащим кредитором. Поэтому ст.382 ГК требует, чтобы должник был письменно уведомлен о состоявшейся уступке требования. Новый кредитор должен представить доказательства, удостоверяющие его права. В противном случае должник вправе ссылаться на просрочку нового кредитора или исполнить обязательство прежнему. В статье не определен круг доказательств уступки требованиям. Ими может быть контракт, решение суда, передаточный акт, разделительный баланс при реорганизации юрлица, свидетельство о наследовании и др. документы. В случае сомнений должник вправе потребовать проверки их достоверности. В ряде случаев для уступки прав законом установлены специальные правила (например, ст.146 ГК, ст.172 УЖД и др.). 

Комментарий к статье 386 ГК РФ

1. Перемена кредитора в долге не должна ухудшать положение должника. Возражения, которые он имел против требования первоначального кредитора, сохраняют значение и могут приводиться против нового. Круг возражений, которые вправе привести должник, определяется на момент его уведомления о перемене кредитора.

2. Возражения должника могут относиться к недействительности самого требования или его дополнительных условий, пропуску срока исковой давности, отсутствию вины и другим основаниям ответственности, предусмотренных законом. В качестве возражений должник может сослаться на прекращение задолженности зачетом. Согласно ст.412 он вправе зачесть против требования кредитора свои встречные требования к первоначальному кредитору, если условия для зачета существовали до момента получения должником уведомления об уступке требования. Он вправе требовать зачета своих требований против требований нового кредитора.

Комментарий к статье 387 ГК РФ

1. Статья регулирует случаи, когда права кредитора по долгу переходят к другому лицу непосредственно на основании закона или при наступлении определенных обстоятельств, предусмотренных законом. На первом месте указано универсальное правопреемство, когда все права лица, по которым он был кредитором, переходят к правопреемникам. Это происходит в случае смерти гражданина. К лицу, принявшему наследство, переходят не только права, но и займа наследодателя. Вторым случаем является реорганизация юр. лица в различных формах (см. ст.57 ГК), когда права и обязанности переходят к другим организациям на основании передаточного акта или разделительного баланса. В этих документах должны быть отражены сведения обо всех задолженностях юрлица в отношении всех его кредиторов и должников. Моментом перехода прав реорганизованного юр. лица к ответчику-правопреемнику является дата подписания и утверждения передаточного акта или разделительного баланса. Кредитор реорганизованного юрлица вправе требовать прекращения или досрочного погашения перешедших к правопреемнику задолженностей и возмещения убытков (см. ст.59, 60 ГК и коммент. к ним).

2. В статье выделено решение суда как основание для перевода прав кредитора на другое лицо. Чаще всего это встречается в случаях нарушения предусмотренного законом преимущественного права заключить контракт, когда лицо требует реализации через суд своего права, а если контракт уже заключен с другим лицом - перевести на себя права по договору. Правом на преимущественное заключение договора на покупку доли в общей собственности обладают участники этой собственности (ст.250 ГК), на покупку акций союза закрытого типа - другие акционеры (п.2 ст.97 ГК, п.3 ст.7 закона об акционерных союзах). В соответствии с п.2 ст.93 ГК участники федерации с ограниченной ответственностью пользуются правом преимущественной покупки доли (ее части) в уставном капитале союза. Преимущественным правом на заключение договора и защитой этого права при неправомерной уступке требования третьему лицу пользуются наниматели в договоре жилищного найма, арендаторы (ст.621 ГК).

Частным случаем реализации ст.621 ГК о преимуществе в уступке требования являются Указ Президента РФ от 27 марта 1996 г. N 424 "О некоторых мерах по усилению государственной поддержки науки и высших учебных заведений России" (СЗ РФ, 1996, N 14, ст.1428) и ст.39 закона РФ от 10 июля 1992 г. "Об образовании" (СЗ РФ, 1996, N 3, ст.150), которыми установлено преимущественное право высших учебных заведений на продление договоров ренты находящихся в федеральной собственности нежилых помещений, используемых для учебной или преподавательской работы. При проведении аукциона на заключение договора ренты тоже учитывается преимущественное право арендатора. Оно реализуется на условиях, на которых контракт мог быть заключен с победителем тендера. (Письмо ВАС РФ об отдельных рекомендациях по судебно-арбитражной практике от 28 июля 1995 г. N С1-7/ОП-434 - Вестник ВАС РФ, 1995, N 10, с.68, 69).

В некоторых случаях закон усиливает преимущественное право на заключение договора запретом совершать сделку с другими лицами. Например, национальным паркам предоставлено исключительное право приобретать участки земли в границах национального парка (ст.12 Федерального закона от 14 марта 1995 г. "Об особо охраняемых природных территориях" - СЗ РФ, 1995, N 12, ст.1024). Право преимущественного заключения договора предусматривается законом и в других случаях (ст.1035, 1060 ГК и др.).

Эти нормы носят императивный характер и их действие не может быть ограничено договором. Судебная практика последовательно защищает права лиц, преимущественное право которых нарушено заключением договора с другим лицом, и переводит права по договору на управомоченное лицо с возмещением причиненных ему убытков. Споры об уступке права требования разрешаются судами и в случаях, когда на права кредитора претендуют несколько лиц (решение выносится в пользу одного, из них).

3. В статье определен порядок перехода прав кредитора на поручителя или залогодателя, не являющегося должником по займу. Согласно ст.365 ГК к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому долгу в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель вправе также потребовать уплаты процентов и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением долга должника. В соответствии со ст.350 залогодатель, не являющийся должником, вправе выполнить обязательство последнего перед кредитором. Тогда все права кредитора по займу переходят к залогодателю.

4. В статье выделена суброгация страховщику прав кредитора к лицу, ответственному за наступление страхового случая. Термин "суброгация" для нашего права является новым. Он впервые применен в данной статье ГК и означает переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (ст.965 ГК). Страховщик, выплативший страховое вознаграждение, получает в пределах страховой суммы право требовать возмещения от лица, ответственного за причиненные убытки. Страхователь обязан передать страховщику все необходимые документы и доказательства, сообщить ему сведения, необходимые для реализации страховщиком полученного права требования.

5. Указанные положения не составляют исчерпывающий перечень случаев перехода права требования. Возможно добровольное исполнение задолженности за должника третьим лицом. Тогда третье лицо вправе требовать от должника возмещения понесенных издержек. Возможны условия в учредительных договорах хозяйственных союзов о преимущественном праве участников на приобретение определенных объектов и др.

Комментарий к статье 388 ГК РФ

1. П.1 данной статьи является излишним, так как не только уступка требования, но и все другие сделки должны соответствовать закону, другим правовым актам.

2. Статья дополняет условия для запрета уступки требования, установленные в ст.383. Однако, если в случаях, установленных ст.383, уступка требования вообще не допускается, то здесь на нее нужно предварительно получить согласие должника. Вопрос о существенном значении личности кредитора для должника определяется в зависимости от конкретных взаимоотношений сторон в займе. Например, художник, которому заказан портрет ребенка, может не соглашаться рисовать другое лицо. Поэтому закон требует предварительно согласовать замену объекта с должником. Специальные правила установлены в ст. 353 ГК для уступки требований по договорам обеспечения долга и ипотечному кредиту.

Комментарий к статье 389 ГК РФ

1. Для совершения цессии должно быть заключено соглашение между первоначальным и новым кредитором. Содержание займа при этом не изменяется. Поэтому уступка права требования совершается в той же форме, что установлена для сделки, права по которой уступаются. Например, уступка права требования по сделкам с недвижимостью тоже требует государственной регистрации (см. ст. 164 ГК). При несоблюдении этого правила применяются последствия, установленные в ст.165 ГК.

2. Специальные правила установлены для уступки прав, содержащихся в ордерных ценных бумагах. В соответствии с п.3 ст.146 ГК при уступке прав применяется индоссамент, т.е. Передаточная надпись на самой ценной бумаге.

Комментарий к статье 390 ГК РФ

Прежний кредитор по общему правилу отвечает перед новым (цессионарием) за то, что передал ему действительное требование. Если оно основано на недействительной сделке, например на сделке, заключенной недееспособным лицом, или уже было исполнено, то цессионарий вправе требовать возмещения причиненных ему убытков. Первоначальный кредитор не отвечает перед цессионарием за исполнение требования должником, если не принял на себя такое поручительство. Следовательно, уступая свое место в долге, кредитор переносит на цессионария риск по осуществлению права.

Особые правила установлены для уступки права требования по ордерной ценной бумаге. Лицо, совершившее на этой бумаге передаточную надпись - индоссамент, отвечает не только за действительность указанного в ней права, но и за его осуществление (ст.146, 147 ГК). При передаче векселя, свидетельства, выданного товарным складом, другой ордерной ценной бумаги, все индоссанты отвечают за осуществимость права солидарно. Например, Сберегательный банк РФ предъявил в арбитражный суд четыре иска к разным хозяйственным союзам о взыскании с них 1600 млн. Российских рублей вексельного обязательства по простому векселю. Суд объединил их в одно производство в соответствии со ст.105 АПК, признал обоснованными требования истца и взыскал с должников в равных долях сумму задолженности. Президиум ВАС РФ постановил изменить решение суда и постановление апелляционной инстанции, так как в соответствии со ст.47 Положения о переводном и простом векселе все лица, выдавшие, индоссировавшие вексель, являются не долевыми, а солидарно обязанными перед векселедержателем. Последний вправе требовать от любого должника исполнения в полном объеме (Вестник ВАС РФ, 1997, N 5, с.99, 100).

 Перевод займа

Перевод обязательства - замена должника в займе. По гражданскому праву осуществляется по соглашению между первоначальным должником и третьим лицом, заменяющим первоначального должника. Кредитору не безразлична личность должника, его платежеспособность и добросовестность, поэтому закон требует согласия кредитора на ПЕРЕВОД задолженности. Новый должник вправевыдвигать против требования кредитора все возражения, основанные на от ношениях между кредитором и первоначальным должником. С переводом займа прекращаются поручительство и обеспечение долга, кроме случаев, когда поручитель илизалогодатель дали согласие нести ответственность за нового должника. Перевод обязательства, основанный на сделке, совершенной в письменной форме, дол жен быть облечен в письменную форму. В гражданском обороте перевод задолженности применяется весьма ограниченно.

Статья 391. Условие и форма перевода займа                         

Статья 392. Возражения нового должника против требования кредитора

Комментарий к статье 391 ГК РФ

1. Перевод обязательства означает перемену в долге пассивного субъекта, т.е. должника. Его личность имеет большое значение для кредитора, который, вступая в контракт, учитывал его имущественное положение, обязательность и другие качества. Поэтому п.1 статьи категорически связывает законность перевода задолженности с получением согласия кредитора. Это правило действует, если основанием перевода займа является соглашение сторон, и не применяется, если замена должника происходит на основании наследования. Особые правила установлены ГК при сбыту предприятия как единого имущественного комплекса. Ст.562 требует, чтобы кредиторы были до передачи предприятия письменно уведомлены о его торговле. Если они не сообщили о своем согласии о переводе обязательства, то вправе потребовать в течение трех месяцев со дня, когда получено уведомление о сбыту предприятия, прекращения или досрочного исполнения долга и компенсации убытков, либо признания договора торгово-промышленной деятельности недействительным полностью или в соответствующей части. Кроме этого, права кредиторов защищены солидарной ответственностью перед ними продавца и покупателя предприятия по задолженностям, которые были переведены на покупателя без согласия кредитора. Из этого следует, что отсутствие согласия кредитора не препятствует торговле предприятия, а значит, и переводу задолженности, но осложняет правовое положение продавца и покупателя.

2. Как и уступка требования, перевод займа возможен не во всех займах. В частности, нельзя передать другому лицу займ, исполнение которого основано на разрешении (лицензии) заниматься соответствующей деятельностью, если иное не установлено законом или иными правовыми актами. Следовательно, и долга, связанные с данной деятельностью не могут передаваться другим лицам. За невозможность исполнения займов ответственность будет нести как первоначальный, так и новый должник.

В п.2 определены требования и формы договора о переводе обязательства. Они аналогичны тем, которые предъявляются к уступке права требования (ст.389 ГК).

3. К новому должнику долга прежнего переходят в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возврат или потерю задатка в случае нарушения или неисполнения задолженности. Исключения составляют займа третьих лиц, которые обеспечивали исполнение долга прежнего должника, поскольку они учитывали его личные качества. Поручительство и обеспечение долга прекращаются, если поручитель и залогодатель не выразили согласия отвечать за нового должника (ст. 356, 367 ГК).

Комментарий к статье 392 ГК РФ

Перемена должника не должна ухудшать его правовое положение в займе. Как и при уступке права требования (ст. 386 ГК), новый должник может противопоставить требованиям кредитора все возражения, которые имел первоначальный должник, в том числе о недействительности сделки, пропуске срока исковой давности и другие, кроме личных. Новый должник может приводить возражения, которые основаны на его личных взаимоотношениях с кредитором, например требовать зачета встречного требования по ст. 410 ГК, ссылаться на прощение задолженности (ст. 415 ГК) и др.

Перевод займа на другое лицо (делегация) в современной договорной практике встречается редко. Появление в долге нового должника часто повышает риск неисполнения, что нежелательно для кредитора. Поэтому делегация имеет место преимущественно при универсальном правопреемстве и реорганизации юр. лиц, которые происходят независимо от намерений участников таких отношений.

Сингулярный перевод обязательства регламентирован в ГК кратко: всего две статьи (ст. 391, 392). К отношениям сторон должны применяться поэтому общие положения обязательственного права, изложенные в других разделах ГК, и нормы ГК об отдельных долгах, если они не противоречат сущности института перевода задолженности.

Для проведения делегации необходимо получить согласие кредитора, ибо ему важна фигура лица, от которого он ожидает надлежащего исполнения долга. Контракт о делегации должен быть заключен в той же форме, в какой была совершена договоренность, являющаяся основанием передаваемого займа; как правило, это письменная форма.

Передаваться новому должнику могут не только денежные, но и иного рода долга: о выполнении работы, оказании услуги и т.п. Однако при этом необходимо учитывать наличие у нового должника хозяйственных и юридических возможностей для исполнения таких долгов, прежде всего, государственной лицензии на соответствующую хозяйственную деятельность.

Как и уступка требования, перевод задолженности представляет собой абстрактную сделку, но в ней участвуют три лица: первоначальный должник, новый должник и кредитор, дающий согласие на такую сделку. Согласие кредитора может быть выражено как в тексте договора о делегации, так и в виде отдельного заявления, которое будет составной частью состоявшегося перевода займа.

Нормы ГК не содержат указаний об объеме передаваемых при делегации задолженностей. Имеются решения арбитражных судов, которые исходят из того, что займ передается полностью; частичный его перевод, считают они, по смыслу ст. 391 ГК невозможен. Однако общая редакция этой статьи оснований для такого ограничительного вывода не дает. Частичный перевод обязательства может облегчать взаимные расчеты сторон, и в условиях свободы договора исключать его не следует.

Поскольку в договоре о переводе задолженности не предусмотрено иное, новый должник отвечает за исполнение принятого им долга в том же объеме, что и первоначальный, включая уплату неустойки.

Однако по общему правилу обеспечение долга (ст. 356 ГК), поручительство (п. 2 ст. 367 ГК) и гарантия (ст. 372 ГК) в отношении нового должника не сохраняются. Эти обеспечительные займа даны определенному должнику, и на его изменение должно быть получено согласие лиц, выдавших такие долга.

Для случаев, когда перевод задолженности является следствием торговой деятельности или ренты предприятия, в ГК предусмотрен ряд правил, защищающих интересы кредитора. Он должен быть письменно уведомлен о предстоящей сбыту для дачи согласия о переводе займа и может потребовать прекращения соответствующего долга либо его досрочного исполнения с возмещением продавцом предприятия причиненных этим убытков (ст. 562 ГК). Аналогичные правила действуют при передаче предприятия в рентау (ст. 657 ГК).

Новый должник вправе противопоставлять требованиям кредитора все возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником. Он может также выдвигать возражения, вытекающие из его правоотношений с кредитором, в частности требовать проведения зачета встречных требований при наличии для этого предусмотренных законом условий.

Процедура замены по договору должника или кредитора регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ — Перемена лиц в задолженностях. Согласно нормам, закрепленным в этой главе, допускается передача своих прав и обязанностей по гражданско-правовому договору третьим лицам. Посмотрим, какие условия должны быть выполнены, чтобы задолжавшая компания могла избавиться от тяжелого груза.

Замена должника происходит в порядке, предусмотренном статьями 391 и 392 ГК РФ. Самым главным условием осуществления права на перевод задолженности на другое лицо является согласие кредитора на это действие. Причем факты перевода займа встречаются на практике, хотя и не являются частыми. Перевод обязательства, как и согласие кредитора должно быть оформлено письменно. При этом должник вправе перевести не только долга по уплате основного задолженности, но и сумм санкций за неисполненные вовремя займа. По этому поводу Высший арбитражный суд выпустил специальное информационное письмо от 30.10.2007 г. № 120, в котором указал следующее: «Перевод обязанности по уплате сумм имущественных санкций без перевода обязанности по уплате основного обязательства не противоречит законодательству» Следовательно , должник может при согласии кредитора передать третьему лицу свою обязанность по оплате процентов и иных санкций за неисполненные долга. Это особенно актуально в тех случаях, когда сумма санкций сопоставима или превышает сумму основного задолженности.

На практике чаще всего используется право на смену кредитора. Оформление отношений в этом случае происходит в соответствии со статьями 382-390 ГК РФ.

Обратите внимание: право требования займа может перейти третьему лицу как на основании договора, так и на основании закона.

На основании закона права кредитора переходят:

- в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

- по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;

- вследствие исполнения долга должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому долгу;

- при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

- в других случаях, предусмотренных законом.

Так сказано в статье 387 ГК РФ. В некоторых случаях для перехода прав кредитора третьим лицам необходимо получить согласие должника. Например, статьей 121 Кодекса торгового мореплавания прямо сказано, что для передачи своих прав при перевозке по морской перевозки чартером фрахтователь должен получить согласие перевозчика. Впрочем, обязанность уведомлять должника о перемене кредиторов может быть предусмотрена договором, что не противоречит гражданскому законодательству. И хотя кредитор, по общему правилу, не обязан получать согласие должника на передачу своих прав другому лицу, он должен уведомить должника о совершенной сделке. Если этого не сделать, должник вправе не выполнять требования, предъявленные новым кредитором до тех пор, пока не получит доказательства совершившейся передачи.

Кредитор не может передать свои права третьим лицам по займам, вытекающим из требований:

- об уплате алиментов;

- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Должникам банков необходимо помнить, что кредитная фирма вправе передать свои права по кредитному договору другому лицу, пусть и не являющемуся кредитной компанией. Главное, чтобы оно являлось юр. лицом. Об этом сказано в упомянутом выше информационном письме Высшего Арбитражного Суда РФ. Вот что там сказано: «Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору компании, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче займов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей займа лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной фирмой».

Кроме того, уступка страховщиком по договору имущественного страхования права (требования), полученного в порядке суброгации (статья 965 ГК РФ), лицу, не имеющему лицензии на осуществление страховой деятельности, не противоречит законодательству.

Таковы основные положения Гражданского кодекса, регулирующего перемену лиц в займе и мнение судей ВАС РФ по этому вопросу.

Источники

Большого энциклопедического словаря Брокгауза Ф.А., Ефрона И.А.

Ефимов, "Посильная ответственность должника" (СПб.,1888);

Карницкий, "О праве кредиторов опровергать сделки, заключенные должником с третьими лицами" ("Журн. гражд. и угол. права", 1882, кн. 6);

Рихтер, "Об ограждении прав К. в случае смерти должника" (кн. 7 и 8);

Гольмстен, "О праве опровергать акты, заключенные во вред К." (СПб.,1894).

Щербович И.А. Проблемы конкурсного производства как процедуры банкротства в законодательстве России: Автореф. дис. канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2001.

Романов Л.Л. Правовое регулирование гражданско-правовых займов в законодательстве о банкротстве и в общей части обязательственного права: Автореф. дис. канд. юрид. наук. Казань, 2003. 

Зинченко С., Казачанский С., Зинченко О. Поиск новой модели законодательства о банкротстве // Хозяйство и право. 2001. N 3.

Ломидзе О., Ломидзе Э. Проблемы защиты права кредитора по неденежному займу при банкротстве фирмы-должника // Хозяйство и право. 2001. N 3;

Опубликовано на forexAW.com: Вторник, 12 Январь, 2010 года — 18:47.

Последнее редактирование: Суббота, 30 Апрель, 2011 года — 17:32.